생활비서💼 연금저축·IRP 알아 두기
연금저축과 IRP는 넣을 때 세금을 돌려주고, 나중에 연금으로 받을 때 낮은 세율로 세금을 매기는 노후 계좌예요. 대신 중간에 깨면 돌려받은 세금보다 많이 낼 수 있어요. 언제 무엇을 내야 하는지 알고 시작하세요.
기준 확인일 2026-10-30
연금저축과 IRP 비교
| 구분 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 누가 | 누구나 | 소득이 있는 사람(근로자·사업자 등) |
| 세액공제 한도 | 연 600만 원 | 연금저축과 합쳐 연 900만 원 |
| 투자 제한 | 비교적 자유로움 | 위험자산 70%까지 |
| 중도 인출 | 일부 인출 가능 | 법에서 정한 사유 외에는 해지해야 함 |
| 퇴직금 | 받을 수 없음 | 퇴직금을 옮겨 받을 수 있음 |
받을 때 세금
- 55세 이후, 가입 5년 이상이면 연금으로 받을 수 있어요.
- 연금소득세: 받을 때 나이 70세 미만 5.5%, 80세 미만 4.4%, 80세 이상 3.3%(지방세 포함)예요.
- 사적연금(공제받은 돈과 수익)이 연 1,500만 원을 넘으면 종합과세나 16.5% 분리과세 중 고를 수 있어요.
- 퇴직금에서 온 돈을 연금으로 받으면 퇴직소득세를 30~40% 줄여 줘요.
중간에 깨면
세액공제를 받은 돈과 그 수익을 연금이 아닌 방식으로 찾으면 16.5% 기타소득세를 내요. 천재지변, 본인·가족 질병·사망, 파산 같은 부득이한 사유면 연금소득세(3.3~5.5%)만 내요.
💡 급하게 돈이 필요할 때를 대비해 비상금은 따로 두고, 연금계좌에는 오래 묶어 둘 수 있는 돈만 넣으세요.
자주 묻는 질문
어느 금융회사가 좋아요?
이 사이트는 특정 금융사나 상품을 권하지 않아요. 수수료, 고를 수 있는 상품 범위, 원금 보장 여부를 직접 비교하세요.
계좌를 옮길 수 있나요?
다른 금융회사의 같은 종류 계좌로 세금 없이 옮길 수 있어요(연금저축 계좌 이전).
공제받지 않은 돈도 세금을 내요?
공제받지 않고 넣은 원금은 찾을 때 세금이 없어요. 수익 부분에만 세금이 붙어요.
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법령과 공식 기관 안내를 바탕으로 정리한 일반 정보예요. 개인 사정은 고용노동부 고객상담센터(1350)나 관할 기관에 확인하세요.