🏦 주택담보대출 한도 계산기 (LTV·DSR)

주택담보대출 한도는 두 가지로 정해져요. 집값의 몇 %까지 빌려주는지(LTV)와, 1년 원리금 상환액이 소득의 몇 %를 넘지 않는지(DSR)예요. 둘 중 낮은 금액이 한도예요. 한도를 계산할 때는 실제 금리에 '스트레스 금리'를 더해서 더 보수적으로 봐요. 숫자를 넣으면 어느 쪽이 한도를 정하는지 보여 줘요.

빌릴 수 있는 금액(대략)352,243,526원

LTV 70% 기준
420,000,000원
DSR 40% 기준(금리 5.5%로 계산)
352,243,526원
한도를 정한 기준
DSR
이 금액을 빌리면 월 상환액(원리금균등)
1,681,664원
필요한 내 돈(집값 − 대출)
247,756,474원

참고용 대략값이에요. 대출 규제(LTV·DSR·스트레스 금리·한도)는 정부 대책에 따라 자주 바뀌고, 지역·주택 수·생애최초 여부·상품마다 달라요. 실제 한도는 은행 심사로 정해져요. 특정 대출 상품을 권하지 않아요.

사용법

  1. 집값을 넣어요. 은행은 보통 KB시세와 매매가 중 낮은 금액을 기준으로 봐요.
  2. LTV를 넣어요. 보통 비규제지역 70%, 규제지역 40%이고 생애최초는 완화돼요. 정확한 비율은 은행에 확인해요.
  3. 연소득, 다른 대출의 1년 원리금, DSR 한도(은행 40%), 금리와 기간을 넣어요.
  4. 수도권·규제지역이라면 주택가격별 주담대 한도 체크를 켜요.

계산 예시

처음 들어 있는 숫자(집값 6억, LTV 70%, 연소득 6천만 원)라면

  • LTV 기준으로는 6억 × 70% = 4억 2천만 원까지예요.
  • DSR 40%면 1년 원리금 2,400만 원(월 200만 원)까지 갚을 수 있어요. 금리 4% + 스트레스 1.5%p = 5.5%, 30년으로 계산하면 약 3억 5,224만 원이에요.
  • 둘 중 낮은 DSR 기준 약 3억 5천만 원이 한도예요.
  • 실제 금리 4%로 빌리면 월 상환액은 약 168만 원이에요.

알아 두면 좋은 점

  • DSR은 다른 대출(신용대출, 자동차 할부 등)의 원리금도 모두 합쳐서 봐요. 신용대출을 먼저 갚으면 주담대 한도가 늘 수 있어요.
  • 대출 규제는 부동산 대책이 나올 때마다 바뀌어요. 계약 전에 은행 두세 곳에서 실제 한도를 받아 보세요.
  • 디딤돌·보금자리론 같은 정책대출은 소득·집값 조건과 한도가 따로 있어요. 주택도시기금·한국주택금융공사에서 확인하세요.
  • 한도가 정해져도 갚을 수 있는 금액인지가 더 중요해요. 월 상환액이 월 소득의 3분의 1을 넘지 않는지 살펴보세요.

자주 묻는 질문

LTV와 DSR이 뭐예요?

LTV는 집값 대비 대출 비율, DSR은 연소득 대비 모든 대출의 1년 원리금 비율이에요. 둘 다 넘지 않는 범위에서 빌릴 수 있어요.

스트레스 금리는 왜 더해요?

나중에 금리가 오를 때를 대비해 한도를 계산할 때만 가산 금리를 더해요. 실제로 내는 이자에는 붙지 않아요.

대출 기간을 늘리면 한도가 늘어요?

DSR 기준 한도는 기간이 길수록 매달 갚는 돈이 줄어서 늘어나요. 다만 총이자는 커져요.

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